TỪ SHBFINANCE ĐẾN SFINANCE: HÀNH TRÌNH 3 NĂM CHUYỂN ĐỔI
Sau gần một thập kỷ hoạt động, doanh nghiệp tài chính tiêu dùng này đang bước vào một giai đoạn mới với tên gọi SFinance. Đằng sau sự thay đổi về nhận diện là quá trình tái cấu trúc kéo dài nhiều năm, tập trung vào trải nghiệm khách hàng, tuân thủ, quản trị rủi ro và công nghệ.
Đến cuối tháng 8, SFinance đã xử lý gần 8 triệu hồ sơ vay, trong đó chỉ tính riêng từ 2023 đến nay đạt gần 5 triệu hồ sơ. Thời gian phê duyệt 1 hồ sơ rút ngắn từ vài tiếng xuống chỉ còn 5 phút. Bên cạnh đó, các chỉ số hài lòng khách hàng tăng từ 45 lên 60 trên toàn hành trình và mục tiêu công ty này đặt ra là 80 trong thời gian tới.
Trong 3 năm (2023–2026), SFinance đã trải qua một giai đoạn tái cấu trúc sâu rộng sau khi có sự tham gia chiến lược từ Tập đoàn Krungsri và MUFG. Theo đó, Ba trụ cột được doanh nghiệp ưu tiên gồm tăng trải nghiệm và giữ chân khách hàng, củng cố tuân thủ và tăng cường quản trị rủi ro.
Thoát khỏi cái bẫy tăng trưởng nóng: Cuộc phẫu thuật kéo dài 3 năm
Trong bối cảnh thị trường tài chính tiêu dùng Việt Nam trải qua nhiều biến động, sự gia nhập và phát triển ngày càng nhanh của các giải pháp tài chính khiến cho sự cạnh tranh ngày càng trở lên khốc liệt. Tốc độ xử lý, trải nghiệm khách hàng và khả năng mở rộng quy mô trở thành những thước đo quan trọng. Tuy nhiên, phía sau áp lực tăng trưởng là bài toán khó hơn: làm thế nào để duy trì hiệu quả kinh, tăng sức bền và đảm bảo tăng trưởng bền vững.
Theo bà Olena Khlon, Tổng giám đốc SHBFinance, mục tiêu của cuộc tái cấu trúc này là tạo ra giá trị thiết thực cho khách hàng và các bên liên quan. “Tái cấu trúc là một sự đánh đổi, có giai đoạn chúng tôi chứng kiến sự tác động mạnh mẽ tới doanh số, quy mô, nhưng đó là sự đánh đổi cần thiết để thiết lập một nền tảng bền vững mới phù hợp hơn với sự phát triển”.
Từ "khách hàng cần gì?" thay vì "doanh nghiệp đang có gì?"
Một trong những thay đổi lớn nhất tại SFinance nằm ở cách tiếp cận thị trường.
Thay vì bắt đầu từ sản phẩm sẵn có, doanh nghiệp lựa chọn bắt đầu từ nhu cầu thực tế của khách hàng: họ đang gặp khó khăn gì, đâu là trở ngại trong việc tiếp cận tài chính và làm thế nào để đơn giản hóa hành trình vay vốn.
Theo bà Olena, phản hồi từ khách hàng được thu thập liên tục qua nhiều kênh, đồng thời được đối chiếu với các xu hướng tiêu dùng và biến động của thị trường. Những dữ liệu này trở thành đầu vào quan trọng trong quá trình thiết kế sản phẩm, cùng với các yêu cầu về pháp lý, quản trị và cạnh tranh.
Định hướng đó đặc biệt phù hợp với nhóm khách hàng mà SFinance tập trung phục vụ: những người chưa dễ dàng tiếp cận các giải pháp tài chính truyền thống, bao gồm hộ gia đình, hộ kinh doanh nhỏ, người mới khởi sự kinh doanh, phụ nữ kinh doanh và khách hàng trẻ.
Chúng tôi xác định rằng, tính đúng lúc là yếu tố quyết định trong việc giữ chân khách hàng, chính vì vậy các giải pháp như số hóa, rút ngắn thời gian giải quyết hồ sơ, thẩm định và ra quyết định được ưu tiên hàng đầu. Ứng dụng công nghệ cùng sự hỗ trợ của dữ liệu lớn, khách hàng có thể được giải ngân chỉ trong vòng từ 3 – 5 phút, kênh kinh doanh số cũng đạt sự tăng trưởng mạnh trong từ nửa đầu năm 2025 tới nay (154%).
"Mục tiêu của chúng tôi là cung cấp đúng giải pháp vào đúng thời điểm, phù hợp với nhu cầu và khả năng thanh toán của từng khách hàng", bà Olena cho biết. Các giải pháp và sản phẩm tương lai của SFinance cũng sẽ tập trung cá nhân hóa theo từng năng lực của khách hàng, đó đồng thời là một giải pháp nhằm giảm tỉ lệ nợ xấu chung của toàn ngành.
Sau 3 năm, tỉ lệ khách hàng quay lại của doanh nghiệp đạt 30% và chỉ số hài lòng tăng 140%. Điều này thể hiện bước đi đúng đắn của doanh nghiệp trong việc tập trung vào nâng cao trải nghiệm khách hàng.
Không đánh đổi rủi ro lấy tăng trưởng
Trong ngành tài chính tiêu dùng, tốc độ tăng trưởng thường đi kèm áp lực mở rộng danh mục khách hàng, đồng nghĩa với chấp nhận rủi ro lớn hơn. Tuy nhiên, theo ban lãnh đạo SFinance, đây cũng là giai đoạn doanh nghiệp phải đặt ra những giới hạn rõ ràng. Triết lý đó được thể hiện trong giá trị đầu tiên của bộ giá trị cốt lõi 3S gồm: An toàn (Safe), Thông minh (Smart) và Nhanh chóng (speedy).
Trong suốt quá trình tái cấu trúc, công ty đã thử nghiệm nhiều mô hình chấm điểm tín dụng, rà soát lại tiêu chí cấp tín dụng trên các tập khách hàng khác nhau. Những thay đổi này từng ảnh hưởng đến doanh số trong ngắn hạn, nhưng được xem là bước đi cần thiết để xây dựng nền tảng tăng trưởng bền vững hơn.
Nếu tốc độ giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng, thì an toàn là nguyên tắc bảo đảm mọi quyết định kinh doanh được đặt trên nền tảng quản trị rủi ro, tuân thủ và cho vay có trách nhiệm.
Vì vậy, bên cạnh đầu tư vào công nghệ, dữ liệu lớn và các mô hình chấm điểm tín dụng, việc đào tạo nâng cao tính tuân thủ cũng là trọng tâm trong suốt 3 năm qua. Theo doanh nghiệp, công nghệ có thể giúp kiểm soát trên quy mô lớn hơn, tuy nhiên con người vẫn là trung tâm của mọi hành động và cũng là yếu tố nguy cơ. Trong cách tiếp cận của SFinance, tăng trưởng chỉ bền vững khi thiết lập được một nền móng vững chắc và mọi rủi ro đều được quản trị tốt.
Công nghệ là đòn bẩy, không phải đích đến
Phục vụ hàng triệu khách hàng đồng nghĩa với việc mọi cải tiến đều phải được thực hiện ở quy mô lớn. Đây là lý do công nghệ trở thành nền tảng chiến lược trong quá trình chuyển đổi của SFinance.
Doanh nghiệp đã đầu tư vào hệ thống khởi tạo khoản vay, công cụ ra quyết định tín dụng, nền tảng quản trị trải nghiệm và giữ chân cùng nhiều giải pháp số hỗ trợ toàn bộ hành trình khách hàng. Nhờ đó, quy trình đăng ký, phê duyệt và giải ngân được rút gọn theo định hướng "5 phút có tiền", giúp tăng tốc độ phục vụ nhưng vẫn bảo đảm khả năng kiểm soát. Từ năm 2024, doanh nghiệp đã hoàn thành việc đánh giá cấp chứng chỉ bảo mật PCI DSS 4.0 ở mức độ cao nhất (Level 1), tuân thủ 12 tiêu chí, vượt qua gần 300 yêu cầu chi tiết về bảo mật thông tin.
Bắt kịp tốc độ phát triển vũ bão của công nghệ hiện nay, đội ngũ nhân sự công nghệ được ưu tiên mở rộng, tăng từ 30 lên gần 140 nhân sự tới thời điểm hiện tại. Công ty cũng được ghi nhận là nơi làm việc tốt nhất về công nghệ theo
Trong giai đoạn tới, doanh nghiệp dự kiến tiếp tục đầu tư vào hệ thông quản lý và vận hành khoản vay, trí tuệ nhân tạo, dữ liệu lớn nhằm nâng cao khả năng ra quyết định, rút ngắn thời gian giải ngân và cá nhân hóa phục vụ.
Cũng theo lãnh đạo công ty, Công nghệ được tiếp cận theo hướng thực tế, là đòn bẩy của tăng trưởng, không phải đích đến. Công nghệ chỉ được mở rộng khi chứng minh được khả năng nâng cao năng suất, hiệu quả vận hành và giá trị mang lại cho khách hàng.
Bà Olena Khlon cho rằng, kinh nghiệm tài chính tiêu dùng và quản trị rủi ro của Krungsri, nền tảng quản trị toàn cầu của MUFG và sự am hiểu khách hàng Việt Nam của SFinance là lợi thế riêng của doanh nghiệp. “Sự cộng hưởng đó giúp chúng tôi xây dựng một mô hình phát triển vừa mang tầm vóc quốc tế, vừa phù hợp với nhu cầu của Việt Nam, tạo nền tảng cho sự phát triển bền vững và dài hạn của SFinance” bà nhấn mạnh.
Bộ mã gen và định vị “Đúng lúc tốt hơn” là cam kết hành động
Đi cùng màn ra mắt thương hiệu mới, SFinance công bố định vị “Đúng lúc tốt hơn” (fund timely changes) và bộ bản sắc thương hiệu mà doanh nghiệp này gọi là “Mã gen 3S”: Safe (An toàn), Smart (Thông minh) và Speedy (Tốc độ).
Safe nghĩa là xây dựng tăng trưởng trên nền tảng vững chắc của quản trị doanh nghiệp, quản lý rủi ro và tài chính có trách nhiệm. Là một phần của hệ sinh thái tài chính toàn cầu, chúng tôi hiểu rằng tăng trưởng bền vững luôn phải đi cùng với kỷ luật, tính minh bạch và trách nhiệm giải trình.
Smart nghĩa là đưa ra những quyết định tốt hơn dựa trên dữ liệu, công nghệ và kinh nghiệm quốc tế, đồng thời luôn gắn liền với nhu cầu thực tế của khách hàng Việt Nam. Chúng tôi mong muốn tiếp thu những kinh nghiệm quý báu từ Krungsri và MUFG, nhưng luôn điều chỉnh và phát triển để tạo ra các giải pháp phù hợp nhất với thị trường Việt Nam.
Speedy nghĩa là sự linh hoạt và quyết đoán trong hành động. Thị trường và nhu cầu khách hàng đang thay đổi nhanh hơn bao giờ hết, vì vậy chúng tôi phải phản ứng kịp thời, đơn giản hóa cách thức vận hành và nhanh chóng chuyển hóa những ý tưởng tốt thành giá trị thực tiễn cho khách hàng.
Safe, Smart và Speedy cùng nhau định hình cách chúng tôi dẫn dắt SFinance trên hành trình mới: tăng trưởng một cách có trách nhiệm, đưa ra những quyết định thông minh hơn và hành động nhanh hơn để mang đến những trải nghiệm vượt trội cho khách hàng.
Chúng tôi tin rằng đây chính là cách để SFinance chuyển hóa sức mạnh của quan hệ đối tác toàn cầu thành lợi thế cạnh tranh thực sự tại Việt Nam, mang đến các giải pháp đúng và đúng lúc cho khách hàng.
SFinance đưa các giá trị 3S vào văn hóa doanh nghiệp, tuyển dụng và đào tạo. Đội ngũ khoảng 5.000 nhân sự không chỉ được nâng cao năng lực chuyên môn thông qua việc tiếp nhận các thông lệ quốc tế từ Krungsri và MUFG, mà còn tìm thấy lộ trình phát triển rõ ràng trong một môi trường quản trị minh bạch, chuẩn mực.
Thế chân kiềng cho tương lai
Kinh nghiệm quốc tế từ các định chế tài chính hàng đầu khu vực kết hợp với sự thấu hiểu sâu sắc thị trường nội địa đang tạo ra lợi thế cạnh tranh khác biệt cho SFinance. Cuộc đổi tên từ SHBFinance sang SFinance không đơn thuần là một chiến dịch truyền thông, mà là lời cam kết về một thế hệ tài chính tiêu dùng mới: An toàn hơn, Thông minh hơn và Nhanh chóng hơn.
Mốc phục vụ gần 8 triệu hồ sơ hay 1 triệu khách hàng hiện tại mới chỉ là điểm bắt đầu. Với chiến lược tập trung vào chiều sâu, lấy sự hài lòng và khả năng giữ chân khách hàng làm kim chỉ nam, SFinance đang cho thấy một công thức tăng trưởng bền vững – điều mà thị trường tài chính Việt Nam đang rất cần trong giai đoạn tới.
“Tham vọng của chúng tôi không chỉ dừng lại ở quy mô, mà là xây dựng SFinance trở thành người đồng hành tài chính đáng tin cậy, thấu hiểu khách hàng và tiên phong trong chuyển đổi số tại Việt Nam với cam kết về các giải pháp tài chính “Đúng lúc tốt hơn” cho khách hàng
