Trả góp bằng thẻ tín dụng là gì? Hướng dẫn mua hàng bằng thẻ tín dụng

Trả góp bằng thẻ tín dụng giúp bạn chia nhỏ chi phí mua sắm thành nhiều kỳ thanh toán thay vì trả toàn bộ ngay một lần. Tuy nhiên, điều kiện, cách thực hiện và chi phí có thể khác nhau tùy ngân hàng, đơn vị bán hàng. Vậy mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng như thế nào và cần lưu ý những gì? Cùng SFinance tìm hiểu qua bài viết sau. 

Tóm tắt nhanh:

• Trả góp bằng thẻ tín dụng giúp bạn chia nhỏ chi phí mua sắm thành nhiều kỳ thanh toán thay vì trả toàn bộ ngay một lần.
• Có hai hình thức phổ biến là trả góp liên kết tại đối tác và trả góp linh hoạt bằng cách chuyển đổi giao dịch sau khi mua.
• Để trả góp, bạn cần có thẻ còn hiệu lực, hạn mức khả dụng phù hợp và đáp ứng điều kiện của ngân hàng, đơn vị bán hàng.
• Trả góp 0% lãi suất không đồng nghĩa miễn toàn bộ chi phí; bạn vẫn có thể phát sinh phí chuyển đổi tùy chương trình.
• Nếu chưa có thẻ hoặc hạn mức chưa đáp ứng nhu cầu, bạn có thể cân nhắc vay tiêu dùng SFinance với hạn mức đến 100.000.000 VND, quy trình thuận tiện và không phí ẩn.

1. Trả góp bằng thẻ tín dụng là gì?

Trả góp bằng thẻ tín dụng là hình thức sử dụng hạn mức thẻ để thanh toán trước cho hàng hóa, dịch vụ, sau đó chia giá trị giao dịch thành nhiều kỳ thanh toán theo kỳ hạn được lựa chọn. Các kỳ hạn phổ biến có thể là 3, 6, 9 hoặc 12 tháng và có thể dài hơn tùy chính sách của ngân hàng, đơn vị bán hàng và chương trình trả góp.

Khi giao dịch được chuyển sang trả góp, cửa hàng nhận thanh toán theo quy trình của ngân hàng hoặc đơn vị cung cấp dịch vụ. Bạn sẽ thanh toán khoản trả góp hàng tháng thông qua sao kê thẻ, bao gồm phần tiền gốc và phí/lãi nếu có.

Ví dụ: Bạn mua một sản phẩm trị giá 12 triệu VND và đăng ký trả góp trong 6 tháng. Nếu giao dịch đủ điều kiện và không phát sinh thêm phí/lãi, khoản tiền gốc có thể được chia thành 6 kỳ, tương đương 2 triệu VND/kỳ. Số tiền thực tế cần thanh toán có thể thay đổi tùy chính sách của ngân hàng và chương trình trả góp.

Hiện thay phương thức trả góp bằng thẻ tín dụng được rất nhiều người áp dụng trong mua sắm

2. Trả góp liên kết và trả góp linh hoạt khác nhau thế nào?

Trên thị trường hiện có hai hình thức trả góp bằng thẻ tín dụng phổ biến: trả góp liên kết tại cửa hàng/đối tác của ngân hàng và trả góp linh hoạt bằng cách chuyển đổi giao dịch sau khi mua hàng. Hai hình thức này khác nhau chủ yếu về cách đăng ký, chi phí, kỳ hạn và phạm vi áp dụng.

2.1. Trả góp liên kết tại đối tác ngân hàng

Đây là hình thức bạn đăng ký trả góp ngay khi mua hàng tại cửa hàng hoặc sàn thương mại điện tử có liên kết với ngân hàng phát hành thẻ.

• Cách hoạt động: Bạn mua hàng tại cửa hàng hoặc sàn thương mại điện tử là đối tác của ngân hàng, sau đó đăng ký trả góp ngay khi thanh toán qua máy POS hoặc cổng thanh toán online.
• Phí: Một số chương trình có lãi suất 0% và miễn phí chuyển đổi, nhưng bạn vẫn có thể phải trả phí nếu chương trình hoặc ngân hàng áp dụng khoản phí này.
• Kỳ hạn: Các kỳ hạn phổ biến là thường nằm trong khoảng từ 3-24 tháng. Tùy chính sách của ngân hàng và đối tác, có thể lựa chọn nhiều kỳ hạn khác nhau. 
• Phạm vi: Chỉ áp dụng cho cửa hàng, sản phẩm hoặc giao dịch nằm trong chương trình liên kết.

2.2. Trả góp linh hoạt (chuyển đổi sau giao dịch)

• Cách hoạt động: Thực hiện giao dịch bằng thẻ, sau đó yêu cầu ngân hàng chuyển đổi giao dịch sang trả góp trên app ngân hàng, SMS hoặc website trong thời gian quy định.
• Phí: Thường khoảng 2-5% giá trị giao dịch, thu một lần vào kỳ sao kê đầu tiên sau khi chuyển đổi. Một số ngân hàng có thể tính phí theo tỷ lệ %/tháng.
• Ngưỡng giao dịch: Nhiều ngân hàng yêu cầu giá trị giao dịch tối thiểu khoảng 1-3 triệu đồng/giao dịch. Mức cụ thể tùy từng ngân hàng và cần được xác nhận tại thời điểm đăng ký.
• Ưu điểm: Hình thức này không phụ thuộc vào đối tác cửa hàng. Bạn có thể mua hàng tại nhiều nơi chấp nhận thẻ rồi chủ động đăng ký chuyển đổi giao dịch sang trả góp nếu đáp ứng điều kiện.

Lưu ý: Phí, lãi suất, kỳ hạn và điều kiện áp dụng có thể khác nhau tùy ngân hàng và chương trình. Bạn nên kiểm tra thông tin trước khi đăng ký để chủ động về chi phí và kế hoạch thanh toán. 

3. Trả góp qua thẻ tín dụng cần những gì?

Để trả góp bằng thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng điều kiện của ngân hàng phát hành thẻ và đơn vị bán hàng. Một số yêu cầu phổ biến gồm:

• Thẻ còn hiệu lực: Kiểm tra ngày hết hạn trên thẻ (dạng MM/YY) và đảm bảo thẻ vẫn đủ điều kiện sử dụng khi đăng ký trả góp.
• Hạn mức khả dụng đủ: Hạn mức còn lại cần đáp ứng giá trị giao dịch và các khoản phí chuyển đổi nếu có. Tùy chính sách ngân hàng, hạn mức tương ứng với giao dịch trả góp có thể được ghi nhận và giải phóng dần theo các kỳ thanh toán.
• Thẻ không có tình trạng thanh toán quá hạn: Bạn cần đảm bảo thẻ không bị chậm thanh toán hoặc rơi vào tình trạng bị khóa, hạn chế giao dịch theo quy định của ngân hàng.
• Đã kích hoạt thẻ và bật thanh toán trực tuyến nếu mua online: Với giao dịch trực tuyến, bạn có thể cần nhập thông tin thẻ như số thẻ, ngày hết hạn và mã bảo mật CVV/CVC, đồng thời thực hiện xác thực theo yêu cầu của ngân hàng hoặc cổng thanh toán.
• Đáp ứng điều kiện của bên bán: Một số cửa hàng có thể yêu cầu thẻ chính, thẻ được phát hành tại Việt Nam hoặc quy định giá trị giao dịch tối thiểu. Ví dụ, một số điểm bán có thể yêu cầu đơn hàng từ 3 triệu VND trở lên.

Phương thức trả góp sẽ giúp bạn thoải mái về thời hạn trả phí hơn

4. Cách mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng

Bạn có thể mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng trực tiếp tại cửa hàng hoặc thực hiện online trên website, ứng dụng của đơn vị bán hàng. Quy trình cụ thể như sau: 

4.1. Trả góp trực tiếp tại cửa hàng

• Bước 1: Chọn sản phẩm tại cửa hàng có hỗ trợ trả góp bằng thẻ tín dụng như Visa, Mastercard hoặc JCB tùy điểm bán.
• Bước 2: Thông báo với nhân viên nhu cầu trả góp bằng thẻ và đăng ký chuyển đổi theo hướng dẫn.
• Bước 3: Thực hiện thanh toán bằng thẻ qua máy POS, ký xác nhận và giữ lại biên lai giao dịch.
• Bước 4: Kiểm tra thông báo từ ngân hàng qua SMS hoặc ứng dụng. Sau đó, theo dõi sao kê để đảm bảo giao dịch trả góp được ghi nhận đúng kỳ hạn.

4.2. Trả góp online trên website hoặc app bán hàng

• Bước 1: Truy cập website hoặc ứng dụng có hỗ trợ mua trả góp bằng thẻ tín dụng, chọn sản phẩm và tiến hành đặt hàng.
• Bước 2: Chọn phương thức trả góp bằng thẻ tín dụng, ngân hàng phát hành thẻ và kỳ hạn phù hợp. Kiểm tra số tiền thanh toán mỗi kỳ và phí liên quan nếu có.
• Bước 3: Nhập thông tin thẻ theo yêu cầu trên cổng thanh toán chính thức, thực hiện xác thực OTP và hoàn tất giao dịch.
• Bước 4: Lưu thông tin đơn hàng và theo dõi thông báo từ ngân hàng. Bạn cũng nên kiểm tra sao kê kỳ đầu để xác nhận khoản trả góp và các khoản phí phát sinh nếu có.

Lưu ý: Khi mua hàng trả góp online, bạn chỉ nên nhập thông tin thẻ trên website hoặc cổng thanh toán chính thức. Không cung cấp mã OTP cho nhân viên, người bán hoặc bất kỳ bên thứ ba nào. 

5. Trả góp 0% có thật sự miễn phí không?

0% lãi suất không đồng nghĩa với miễn toàn bộ chi phí. Một số chương trình vẫn có thể thu phí chuyển đổi, tùy ngân hàng, kỳ hạn và chính sách áp dụng. Vì vậy, bạn nên kiểm tra tổng chi phí trước khi đăng ký.

• Gần như không mất thêm chi phí: Khi mua hàng tại đối tác liên kết có chính sách miễn phí chuyển đổi và giao dịch đáp ứng đủ điều kiện. Lúc này, tổng số tiền thanh toán có thể gần bằng giá niêm yết của sản phẩm.
• Có thể phát sinh chi phí: Nếu chương trình áp dụng phí chuyển đổi hoặc lãi suất. Mức phí không nhất thiết tăng theo kỳ hạn mà phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và chương trình trả góp.

Ví dụ: Bạn mua sản phẩm 10 triệu VND, trả góp 6 tháng với lãi suất 0% và phí chuyển đổi 3%. Phí chuyển đổi là 300.000 VND, nên tổng số tiền cần thanh toán là 10,3 triệu VND, chưa tính khoản phí khác nếu có.

Lưu ý: Trước khi đăng ký, bạn nên kiểm tra cả lãi suất, phí chuyển đổi và tổng số tiền phải thanh toán thay vì chỉ dựa vào thông tin “0% lãi suất”. 

Bạn đừng chủ quan khi thấy thông tin 0% lãi suất, bạn nên kiểm tra ro các khoản phí và tổng số tiền thành toán trước khi quyết định

6. Vay tiêu dùng SFinance - Giải pháp vay vốn cho nhu cầu tiêu dùng

SFinance là đơn vị cung cấp các giải pháp tài chính tiêu dùng, hỗ trợ khách hàng tiếp cận khoản vay phục vụ các nhu cầu chi tiêu cá nhân. Nếu bạn chưa có thẻ tín dụng hoặc hạn mức thẻ hiện tại chưa đáp ứng nhu cầu, vay tiêu dùng SFinance có thể là một phương án để cân nhắc khi cần bổ sung nguồn vốn. Các khoản phí và nghĩa vụ thanh toán được thông tin rõ ràng, giúp bạn chủ động tính toán chi phí trước khi đăng ký vay.

SFinance hỗ trợ quy trình đăng ký thuận tiện với các đặc điểm nổi bật:

• Hồ sơ tối giản: Hỗ trợ đăng ký với CCCD theo điều kiện của khoản vay.
• Phê duyệt tự động: Quy trình thuận tiện, có thể nhận tiền trong 5 phút khi đáp ứng đầy đủ điều kiện.
• Đa dạng kênh giải ngân: Có thể giải ngân vào tài khoản khách hàng hoặc thông qua đối tác đại lý chi hộ.
• Hạn mức đến 100 triệu VND: Đáp ứng nhiều nhu cầu chi tiêu, tùy kết quả phê duyệt.
• Lãi suất từ 1,37%/tháng: Mức lãi suất thực tế được xác định theo kết quả phê duyệt và điều kiện khoản vay.

Lưu ý: Trước khi đăng ký, bạn nên đọc kỹ lãi suất, phí, kỳ hạn và số tiền phải thanh toán để lựa chọn khoản vay phù hợp với khả năng tài chính.

7. Câu hỏi thường gặp khi trả góp bằng thẻ tín dụng

1 - Trả góp bằng thẻ tín dụng có mất phí không?

Có thể có. Tùy chương trình, bạn có thể được hưởng lãi suất 0% nhưng vẫn phát sinh phí chuyển đổi hoặc các khoản phí khác. Bạn nên kiểm tra biểu phí và tổng số tiền phải thanh toán trước khi đăng ký.

2 - Trả góp bằng thẻ tín dụng có cần trả trước không?

Tùy chính sách của ngân hàng và chương trình trả góp. Một số chương trình cho phép bạn thanh toán toàn bộ giao dịch bằng hạn mức thẻ rồi chia thành các kỳ trả góp, nhưng có thể áp dụng điều kiện hoặc khoản phí liên quan.

3 - Trả góp 0% qua thẻ tín dụng là sao?

Đây là chương trình cho phép bạn trả góp với lãi suất 0% trong kỳ hạn được quy định. Tuy nhiên, 0% lãi suất không đồng nghĩa miễn toàn bộ chi phí, vì chương trình vẫn có thể áp dụng phí chuyển đổi.

4 - Thanh toán trả góp thẻ tín dụng trước hạn được không?

Có thể, nhưng điều kiện và cách thực hiện tùy ngân hàng phát hành thẻ. Một số ngân hàng có thể áp dụng phí hoặc yêu cầu bạn đăng ký tất toán trước hạn, vì vậy nên kiểm tra chính sách cụ thể trước khi thực hiện.

5 - Chưa có thẻ tín dụng thì mua trả góp thế nào?

Nếu chưa có thẻ tín dụng, bạn có thể mở thẻ nếu đáp ứng điều kiện của ngân hàng, sau đó sử dụng hình thức trả góp liên kết hoặc chuyển đổi giao dịch phù hợp. Ngoài ra, bạn có thể đăng ký vay trả góp tại điểm bán qua công ty tài chính, chẳng hạn SFinance, với hồ sơ và điều kiện tùy từng sản phẩm.

SFinance có thể đáp ứng nhu cầu của bạn thông qua thẻ tín dụng Sung Túc

Trả góp bằng thẻ tín dụng thuận tiện khi bạn có thẻ còn hiệu lực và hạn mức phù hợp, nhưng nên kiểm tra kỹ kỳ hạn, phí chuyển đổi và tổng số tiền phải trả. Nếu chưa có thẻ hoặc hạn mức chưa đáp ứng nhu cầu, bạn có thể cân nhắc giải pháp tài chính khác phù hợp với khả năng thanh toán. 

Nếu cần thêm nguồn vốn cho nhu cầu tiêu dùng, bạn có thể cân nhắc vay tiêu dùng SFinance với hạn mức đến 100 triệu VND, quy trình thuận tiện và không phí ẩn. SFinance hỗ trợ bạn tìm hiểu điều kiện, lựa chọn khoản vay và cân đối phương án thanh toán phù hợp với khả năng tài chính.. 

SFinance - Giải pháp tài chính an toàn, thông minh, nhanh chóng