Vay thẻ tín dụng là gì? Cách làm, hạn mức và lưu ý lãi phí

Vay thẻ tín dụng giúp bạn linh hoạt thanh toán hoặc rút tiền trong phạm vi hạn mức được cấp. Tuy nhiên, lãi suất, phí và hạn mức rút có thể khác nhau tùy sản phẩm. Bạn hãy cùng SFinance tìm hiểu cách sử dụng thẻ tín dụng và những lưu ý quan trọng trước khi giao dịch trong bài viết sau đây.

Tóm tắt nhanh: 

• Vay thẻ tín dụng giúp bạn sử dụng hạn mức được cấp để thanh toán hoặc rút tiền mặt theo nhu cầu.
• Số tiền được rút không nhất thiết bằng toàn bộ hạn mức thẻ; lãi suất và phí phụ thuộc vào từng sản phẩm và đơn vị phát hành.
• Bạn nên kiểm tra hạn mức, lãi phí, theo dõi sao kê và thanh toán đúng hạn để hạn chế phát sinh chi phí và ảnh hưởng lịch sử tín dụng.
• Nếu cần khoản tiền cụ thể hoặc thời gian trả dài hơn, bạn có thể cân nhắc sản phẩm vay tiền mặt (vay tiêu dùng tín chấp) của SFinance.
• SFinance cung cấp thẻ tín dụng Sung Túc với hạn mức tối đa 100 triệu VND và hỗ trợ rút tiền mặt theo chính sách sản phẩm.

1. Vay thẻ tín dụng là gì?

Vay thẻ tín dụng thường được hiểu là việc sử dụng hạn mức tín dụng được cấp trên thẻ để rút tiền mặt hoặc thanh toán trước, trả tiền sau theo quy định của đơn vị phát hành. Khi sử dụng, bạn phát sinh dư nợ và cần thanh toán theo sao kê, ngày đến hạn cùng các điều khoản áp dụng.

Đây là hình thức sử dụng hạn mức tín dụng không cần tài sản bảo đảm. Tuy nhiên, hạn mức được sử dụng, số tiền có thể rút và chi phí phát sinh sẽ phụ thuộc vào từng loại thẻ và chính sách của đơn vị phát hành.

Ví dụ: Bạn được cấp thẻ tín dụng với hạn mức 30 triệu VND. Nếu sử dụng 5 triệu VND để thanh toán hoặc rút tiền mặt, số tiền đã sử dụng sẽ được ghi nhận vào dư nợ thẻ. Bạn cần thanh toán 5 triệu VND theo sao kê và thời hạn quy định, giao dịch rút tiền mặt có thể phát sinh lãi và phí theo chính sách của đơn vị phát hành. 

Xem thêm: Trả góp bằng thẻ tín dụng

Vay thẻ tín dụng là hình thức sử dụng hạn mức tín dụng không cần tài sản bảo đảm

2. Thẻ tín dụng vay được bao nhiêu và lãi phí thế nào?

Số tiền bạn có thể rút từ thẻ tín dụng phụ thuộc vào hạn mức thẻ và tỷ lệ rút tiền mặt được đơn vị phát hành quy định. Thông thường, bạn không thể rút toàn bộ 100% hạn mức tín dụng thành tiền mặt.

• Tỷ lệ rút tiền mặt: Nhiều đơn vị quy định hạn mức rút khoảng 30% - 80% hạn mức thẻ, trong đó mức 50% - 80% có thể được áp dụng tùy sản phẩm. Vì vậy, bạn không nên mặc định có thể rút toàn bộ hạn mức.
• Hạn mức thẻ: Hạn mức được cấp tùy thuộc vào ngân hàng hoặc công ty tài chính, sản phẩm và hồ sơ khách hàng. Với một số sản phẩm thẻ tiêu dùng phổ thông, hạn mức có thể lên đến vài chục hoặc 100 triệu VND.
• Phí rút tiền mặt: Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường khoảng 2%-4% số tiền rút, tùy theo biểu phí của từng đơn vị. Một số sản phẩm có thể áp dụng chính sách miễn phí rút tiền theo điều kiện hoặc chương trình riêng.

Ví dụ: Bạn được cấp thẻ tín dụng có hạn mức 30 triệu VND và sản phẩm cho phép rút tối đa 50% hạn mức. Khi đó, số tiền bạn có thể rút tối đa là 15 triệu VND. Nếu phí rút tiền là 3%, bạn có thể phát sinh 450.000 đồng phí rút, chưa bao gồm lãi hoặc các khoản phí khác nếu có.

Lưu ý: Tỷ lệ rút tiền, hạn mức, lãi suất và phí thực tế có thể khác nhau tùy từng sản phẩm. Bạn nên kiểm tra biểu phí và điều kiện áp dụng trước khi thực hiện giao dịch.

3. Hình thức vay thẻ tín dụng phổ biến 

Tùy vào tính năng của từng sản phẩm, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt hoặc thanh toán hàng hóa, dịch vụ. Mỗi hình thức có cách sử dụng và chi phí khác nhau, vì vậy bạn nên kiểm tra điều khoản trước khi giao dịch. 

3.1. Rút tiền mặt tại ATM

• Bước 1: Đưa thẻ vào ATM có hỗ trợ loại thẻ tương ứng.
• Bước 2: Nhập mã PIN và chọn chức năng rút tiền mặt.
• Bước 3: Nhập số tiền trong hạn mức được phép rút và xác nhận giao dịch.
• Bước 4: Nhận tiền, kiểm tra biên lai và theo dõi hạn mức còn lại trên ứng dụng hoặc kênh quản lý thẻ.

Lưu ý: Một số ATM có thể hiển thị phí trước khi khách hàng xác nhận giao dịch. Hạn mức rút mỗi lần/ngày cũng phụ thuộc vào quy định của đơn vị phát hành thẻ và ngân hàng quản lý ATM. Bạn nên kiểm tra biểu phí trước khi thực hiện.

3.2. Rút tiền tại quầy 

Ngoài ATM, một số đơn vị phát hành còn cho phép chủ thẻ rút tiền từ hạn mức tín dụng tại chi nhánh/phòng giao dịch. Cách thực hiện thường gồm:

• Bước 1: Mang thẻ tín dụng và giấy tờ tùy thân hợp lệ đến điểm giao dịch được hỗ trợ.
• Bước 2: Yêu cầu nhân viên thực hiện giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
• Bước 3: Xác nhận số tiền cần rút và thực hiện các bước xác thực theo yêu cầu.
• Bước 4: Nhận tiền và kiểm tra thông tin giao dịch, hạn mức còn lại cùng các khoản lãi, phí có thể phát sinh.

Lưu ý: Không phải tất cả thẻ tín dụng đều hỗ trợ rút tiền tại quầy. Hạn mức, điều kiện giao dịch, lãi suất và phí có thể khác nhau tùy đơn vị phát hành. Bạn nên kiểm tra thông tin sản phẩm trước khi thực hiện. 

3.3. Quẹt thẻ mua sắm/thanh toán

Thay vì rút tiền mặt, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ: 

• Bước 1: Khách hàng chọn hàng hóa/dịch vụ và yêu cầu thanh toán bằng thẻ tín dụng.
• Bước 2: Thẻ được chạm/cắm/quẹt trên máy POS để gửi yêu cầu thanh toán.
• Bước 3: Khách hàng thực hiện bước xác thực nếu được yêu cầu, chẳng hạn nhập PIN hoặc phương thức xác thực phù hợp.
• Bước 4: Tổ chức phát hành kiểm tra hạn mức và phê duyệt hoặc từ chối giao dịch.
• Bước 5: Nếu được chấp thuận, giao dịch hoàn tất và số tiền được ghi nhận vào dư nợ thẻ. Khách hàng thanh toán dư nợ theo sao kê và ngày đến hạn.

Lưu ý: Khác với rút tiền mặt, giao dịch thanh toán mua sắm có thể được áp dụng chính sách miễn lãi trong thời gian nhất định nếu đáp ứng đầy đủ điều kiện của sản phẩm. Bạn nên đọc kỹ điều khoản của thẻ để biết chính xác cách tính lãi và phí.

Tùy vào từng sản phẩm mà chức năng sử dụng sẽ khác nhau khi bạn muốn rút tiền hoặc thanh toán hóa đơn

4. Có nên vay thẻ tín dụng? Ưu, nhược điểm và nguyên tắc dùng an toàn

Vay thẻ tín dụng có thể phù hợp khi bạn cần một khoản tiền gấp trong thời gian ngắn và đã có kế hoạch hoàn trả rõ ràng. Nếu cần số tiền lớn hoặc thời gian trả dài, bạn nên cân nhắc vay tiêu dùng tín chấp để lựa chọn phương án phù hợp hơn với khả năng tài chính.

Ưu điểm

• Nhanh chóng: Bạn có thể rút tiền mặt tại ATM hoặc thực hiện giao dịch theo phương thức mà sản phẩm hỗ trợ.
• Thủ tục gọn: Nếu đã sở hữu thẻ, bạn không cần thực hiện lại toàn bộ quy trình đăng ký khoản vay.
• Không cần tài sản bảo đảm: Thẻ tín dụng được cấp dựa trên điều kiện và kết quả đánh giá của đơn vị phát hành.
• Phù hợp nhu cầu ngắn hạn: Có thể đáp ứng các khoản chi tiêu cấp thiết với số tiền vừa phải.

Hạn chế

• Có thể phát sinh lãi và phí cao: Chi phí rút tiền mặt tùy thuộc vào từng sản phẩm và có thể cao hơn một số hình thức vay thông thường.
• Thời gian miễn lãi có thể không áp dụng: Giao dịch rút tiền mặt thường có cách tính lãi khác với giao dịch mua sắm, vì vậy bạn cần kiểm tra điều kiện của thẻ.
• Hạn mức rút tiền bị giới hạn: Số tiền được rút thường chỉ chiếm một tỷ lệ nhất định trên tổng hạn mức thẻ.
• Có thể ảnh hưởng lịch sử tín dụng: Thanh toán chậm hoặc không đúng nghĩa vụ có thể làm phát sinh chi phí và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.

LINK qua bài: vay tiêu dùng tín chấp

Việc sử dụng thẻ tín dụng đúng cách để cân đối chi tiêu và hạn chế áp lực tài chính rất quan trọng.

5. Điều kiện và hồ sơ để vay qua thẻ tín dụng

5.1. Điều kiện cơ bản

Để sử dụng thẻ tín dụng hoặc thực hiện giao dịch rút tiền mặt, bạn cần đáp ứng các điều kiện theo quy định của đơn vị phát hành. Một số yêu cầu thường gặp gồm:

• Thẻ còn hiệu lực và đã được kích hoạt, không bị khóa hoặc hạn chế giao dịch.
• Còn hạn mức sử dụng hoặc hạn mức rút tiền, đáp ứng quy định của từng sản phẩm.
• Đáp ứng điều kiện về độ tuổi và giấy tờ tùy thân theo quy định của đơn vị phát hành.
• Không vi phạm nghĩa vụ thanh toán thẻ, chẳng hạn tình trạng quá hạn hoặc các trường hợp bị hạn chế giao dịch theo chính sách sản phẩm.
• Đáp ứng các điều kiện khác liên quan đến hồ sơ và khả năng tài chính nếu đơn vị phát hành yêu cầu.

Lưu ý: Điều kiện mở thẻ tín dụng và điều kiện rút tiền mặt từ thẻ là hai vấn đề khác nhau. Nếu bạn đang có thẻ, bạn hãy kiểm tra trực tiếp hạn mức rút tiền, phí, lãi suất và điều kiện giao dịch của sản phẩm trước khi thực hiện.

5.2. Hồ sơ thường cần

Tùy vào sản phẩm và đơn vị phát hành, hồ sơ đăng ký thẻ tín dụng thường có thể bao gồm:

• Giấy tờ tùy thân: CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
• Giấy tờ cư trú: Hộ khẩu, giấy xác nhận thông tin cư trú hoặc thẻ tạm trú theo yêu cầu.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê lương trong 3–6 tháng gần nhất hoặc giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác.
• Giấy tờ bổ sung: Giấy phép lái xe, giấy tờ chứng minh công việc hoặc các hồ sơ khác theo yêu cầu của đơn vị phát hành.

Nếu đã có thẻ tín dụng và chỉ thực hiện giao dịch rút tiền mặt, thông thường bạn cần thẻ còn hiệu lực, đáp ứng điều kiện giao dịch và còn hạn mức rút theo quy định. Tùy hình thức và đơn vị phát hành, bạn có thể cần xác thực thêm thông tin khi thực hiện giao dịch. 

6. Cách vay tiền qua thẻ tín dụng an toàn 

Để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả và hạn chế phát sinh chi phí không cần thiết, bạn nên lưu ý:

• Chọn đơn vị uy tín: Ưu tiên ngân hàng hoặc công ty tài chính được cấp phép, công khai rõ lãi suất, biểu phí, điều khoản và có kênh chăm sóc khách hàng chính thức.
• Chỉ rút số tiền cần thiết: Không nên sử dụng gần hết hạn mức nếu chưa có kế hoạch thanh toán, đồng thời nên giữ lại một phần hạn mức cho nhu cầu phát sinh.
• Chủ động kế hoạch trả nợ: Xác định số tiền có thể thanh toán trước khi rút tiền và ưu tiên hoàn trả dư nợ đúng hạn để hạn chế lãi, phí phát sinh.
• Theo dõi sao kê và ngày đến hạn: Kiểm tra thường xuyên số dư nợ, ngày thanh toán và các khoản phí trên ứng dụng hoặc kênh quản lý thẻ. Thanh toán đúng hạn giúp hạn chế phí do quá hạn và các ảnh hưởng không mong muốn đến lịch sử tín dụng.

Nhằm hạn chế phát sinh trong quá trình vay thẻ tín dụng, bạn nên xem xét các yếu tố liên quan

7. Giải pháp thẻ tín dụng Sung Túc và vay tiền mặt tại SFinance

Nếu bạn đang tìm một giải pháp tài chính linh hoạt cho cả nhu cầu chi tiêu và rút tiền mặt ngắn hạn, thẻ tín dụng Sung Túc SFinance có thể là lựa chọn đáng cân nhắc. 

• Hạn mức tín dụng: Tối đa 100 triệu VND, tùy hồ sơ và điều kiện xét duyệt.
• Thời hạn thẻ: 60 tháng.
• Độ tuổi: Từ đủ 18 tuổi.
• Rút tiền mặt: Miễn phí rút tiền trong 10 giao dịch đầu tiên qua ATM, giúp bạn chủ động hơn khi phát sinh nhu cầu tài chính ngắn hạn.

Ngoài ra, nếu cần một khoản tiền lớn hơn hoặc muốn chia nhỏ nghĩa vụ thanh toán trong thời gian dài, bạn có thể cân nhắc vay tiền mặt SFinance với:

• Hạn mức: Tối đa 100 triệu VND.
• Kỳ hạn: 6-36 tháng.
• Hồ sơ: Đơn giản, tùy yêu cầu của từng hồ sơ.
• Giải ngân: Vào tài khoản hoặc qua đại lý chi hộ theo quy định.

Lưu ý: Thẻ tín dụng phù hợp hơn với nhu cầu chi tiêu hoặc thiếu hụt tài chính ngắn hạn. Trong khi đó, khoản vay tiền mặt có thể phù hợp khi bạn cần số tiền lớn hơn và thời gian trả dài hơn. Bạn nên lựa chọn sản phẩm dựa trên nhu cầu thực tế và khả năng thanh toán của mình.

8. Câu hỏi thường gặp về vay thẻ tín dụng (FAQs)

8.1. Vay thẻ tín dụng có bị ghi nhận trên CIC không?

Có. Mọi thông tin về việc trả tiền đúng hạn hay chậm trễ đều được ghi lại và cập nhật vào hệ thống thông tin tín dụng quốc gia theo quy định pháp luật. Thanh toán đúng hạn giúp duy trì lịch sử tín dụng tốt, trong khi quá hạn có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và khả năng tiếp cận khoản vay trong tương lai.

8.2. Vay thẻ tín dụng khác gì vay tiêu dùng tín chấp?

Vay thẻ tín dụng chủ yếu là sử dụng hạn mức tín dụng được cấp trên thẻ để thanh toán hoặc rút tiền mặt, sau đó hoàn trả theo sao kê và điều kiện của thẻ. Trong khi đó, vay tiêu dùng tín chấp là khoản vay được cấp riêng với số tiền, thời hạn và lịch trả nợ được thỏa thuận trước.

Nếu bạn cần khoản tiền lớn hoặc thời gian trả dài hơn, có thể tham khảo thêm vay tiêu dùng tín chấp để lựa chọn hình thức phù hợp với nhu cầu và khả năng thanh toán.

Việc sử dụng thẻ tín dụng tạo ra nghĩa vụ thanh toán và thông tin tín dụng có thể được ghi nhận theo quy định

Vay thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu tài chính ngắn hạn khi bạn có kế hoạch thanh toán rõ ràng. Bạn nên kiểm tra kỹ hạn mức, lãi suất, phí và thời hạn thanh toán trước khi sử dụng. Nếu cần khoản tiền lớn hoặc thời gian trả dài, bạn có thể cân nhắc vay tiêu dùng tín chấp. Việc lựa chọn đúng giải pháp sẽ giúp bạn chủ động hơn trong kế hoạch tài chính. 

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp chi tiêu trước, trả sau hoặc chủ động rút tiền mặt khi cần, hãy tham khảo thẻ tín dụng Sung Túc của SFinance. Bạn cũng có thể lựa chọn giải pháp vay tiền mặt nếu cần một khoản tiền cụ thể với kỳ hạn thanh toán phù hợp.

SFinance - Giải pháp tài chính an toàn, thông minh, nhanh chóng